Uwaga! Ta strona używa plików cookies i podobnych techonologii (kliknij aby poznać politykę plików Cookies)
Akceptuj i zamknij
Artykuły: Emerytury
Udostepnij
Artykuły: ZUS czy OFE? PRO-TEST: Nr 4 (143) kwiecień 2014
 Emerytury Emerytury ZUS czy OFE?

Od 1 kwietnia do 31 lipca będziemy musieli zdecydować, czy odkładać część pieniędzy na konto w OFE, czy na indywidualnym subkoncie w ZUS. Najważniejsze pytania, jakie powinien zadać sobie każdy przyszły emeryt, to: jaki jest najkorzystniejszy sposób oszczędzania oraz która instytucja najefektywniej będzie zarządzać naszymi pieniędzmi? No właśnie: która?

 

Portal Money.pl sprawdził, ile pieniędzy zgromadziliby przyszli emeryci, gdyby przez ostatnie 14 lat odkładali po 100 zł miesięcznie albo w jednym z funduszy emerytalnych albo w ZUS. To najbardziej obrazowy i najprostszy sposób, dzięki któremu można pokazać, jak w praktyce radzą sobie obie instytucje.

 

ZUS najsłabszy

 

Biorąc pod uwagę okres od początku funkcjonowania OFE (dla uproszczenia obliczeń przyjęto początek 2000 roku) do końca ubiegłego roku, okaże się, że wszystkie fundusze bez wyjątku wypadły znacznie lepiej niż ZUS. Najlepszy z nich w naszym przykładzie zgromadził prawie 30,5 tys. zł. To o 3 463 zł więcej od ZUS, na którego koncie w tym samym czasie znalazłoby się 27 tys. zł.

 

Kapitał zgromadzony* w poszczególnych OFE i na koncie w ZUS na koniec 2013 roku (w zł)

instytucja

oszczędności

ING OFE

30 481,54

Amplico OFE

30 443,87

Nordea OFE

30 074,82

Generali OFE

29 842,18

OFE PZU Złota Jesień

29 643,00

Allianz Polska OFE

29 473,06

Pekao OFE

29 430,21

PKO BP Bankowy OFE

29 388,60

AXA OFE

29 238,22

OFE WARTA

29 230,24

Aviva OFE Aviva BZ WBK

28 912,27

OFE Pocztylion

28 592,78

AEGON OFE

28 423,65

ZUS

27 018,57

 

źródło: obliczenia Money.pl na podstawie danych KNF i ZUS
* przy założeniu odkładania na konto od początku 2000 roku 100 zł co miesiąc

 

Skrajna ocena wyników ZUS i OFE to skutek między innymi bardzo dobrej sytuacji na giełdzie w ostatnich miesiącach 2013 roku. W listopadzie wartość indeksu WIG, grupującego ponad 80% wszystkich spółek notowanych na głównym rynku GPW, była najwyższa od sześciu lat.

 

Słabość ZUS uwidoczniła się też po przyznaniu rekordowo niskiej waloryzacji emerytur. Na początku lutego Główny Urząd Statystyczny ogłosił podwyżkę świadczeń na poziomie 1,6 procent. Oznacza to, że najmniej zarabiający emeryci zyskali zaledwie 10 zł miesięcznie. Dla porównania kurs indeksu giełdowego WIG w 2013 roku wzrósł o ponad 8%, natomiast wartość jednostki rozrachunkowej OFE o 6,8%.

 

Z ZUS bezpieczniej

 

Choć potencjał do zysków OFE mają zdecydowanie większy, to każdy z przyszłych emerytów musi pamiętać, że wiąże się to z dużym ryzykiem zmian wartości oszczędności. W skrajnej sytuacji głębokiej bessy na giełdzie, może się nawet zdarzyć, że wartość odłożonych pieniędzy będzie w kilku kolejnych miesiącach maleć zamiast rosnąć. Takiej sytuacji nie może być w ZUS-ie. Teoretycznie kwota pieniędzy tam gromadzonych może tylko rosnąć. W 2008 roku waloryzacja była nawet na dwucyfrowym poziomie. To w połączeniu z kryzysem na rynkach finansowych przyczyniło się do zdecydowanej przewagi ZUS nad wszystkimi OFE.

 

Kapitał zgromadzony* w poszczególnych OFE i na koncie w ZUS na koniec 2008 roku (w zł)

instytucja

oszczędności

ZUS

16 403,15

Generali OFE

15 240,66

OFE PZU Złota Jesień

15 098,69

ING OFE

15 007,57

Amplico OFE

15 006,00

Pekao OFE

14 907,30

AXA OFE

14 873,44

Nordea OFE

14 732,94

Allianz Polska OFE

14 666,18

OFE Pocztylion

14 586,75

Aviva OFE Aviva BZ WBK

14 576,19

OFE WARTA

14 554,68

OFE POLSAT

14 499,47

AEGON OFE

14 493,26

PKO BP Bankowy OFE

14 444,99

 

źródło: obliczenia Money.pl na podstawie danych KNF i ZUS
* przy założeniu odkładania na konto od początku 2000 roku 100 złotych co miesiąc

 

Rok później ZUS musiał uznać wyższość Generali OFE. Lata 2010-2012 były wyjątkowe. Przez kolejne zawirowania na giełdzie, ZUS na przemian znajdował się na skrajnych pozycjach rankingu. W ten sposób wygląda zresztą porównanie dla średniej wszystkich funduszy na przestrzeni ostatnich sześciu lat.

 

Warto pamiętać, że niezależnie od wyboru, pieniądze i tak ostatecznie trafią do ZUS. Dla zapewnienia bezpieczeństwa zgromadzonych oszczędności w OFE tuż przed przejściem na emeryturę, powstał mechanizm bezpieczeństwa, czyli tzw. suwak. Na czym to polega? Środki zgromadzone przez ubezpieczonego w OFE w momencie osiągnięcia przez niego wieku niższego o dziesięć lat od wieku emerytalnego, będą stopniowo przekazywane na subkonto w ZUS. W ten sposób coraz mniejsza część środków będzie narażona na ryzyko np. zmian cen akcji. W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego na koncie ubezpieczonego w OFE nie będzie żadnych środków.

źródło: Money.pl